Что должен знать заёмщик о преимуществах и недостатках микрокредитования?

Особенности микрокредита или микрозайма, вытекают из его названия, — это тот же кредит, только его сумма значительно ниже, соответственно и срок, на который он выдается, тоже меньше, чем при обычном кредите, получаемом в банках. Этот вид кредита можно оформить в разных учреждениях. То есть, не только в банках, но и в МФО — микрофинансовых организациях.

Отличия МФО от классического коммерческого банка состоит в том, что они специализированы на выдаче микрозаймов – это их основная деятельность. Также они не ограничиваются законодательством в сфере финансовых услуг, а это значит, что могут сами регулируют свою деятельность и определять для себя степень риска, на которую готовы пойти. Тем самым, каждая МФО в праве устанавливать свои собственные условия по выдаче займов, создавая конкуренцию, благодаря чему любому клиенту, заинтересованному в данной услуге, открыт широкий диапазон выбора.

Все имеющиеся и вновь создающиеся компании, занятые выдачей микрокредитов обладают некоторым набором преимуществ и недостатков.

Среди преимуществ стоит отметить:

– лояльность требований, которые довольно терпимые и одинаковы для всех, независимо от социального положения. Деньги могут получить и трудоспособные граждане, и не трудоспособные, к которым относятся пенсионеры и студенты. К тому же, эти две группы населения обладают сравнительно одинаковыми возможностями, как правило, они не имеют постоянной работы и стабильно получаемого заработка, следовательно, условия по выдаче займов для них мало чем отличаются;

– требуется предоставить минимум документов. Основной и единственный документ для потенциального клиента – его личный паспорт с пропиской (постоянная/временная). Не потребуется справка 2-НДФЛ, а также поиск поручителей;

– решения и сама процедура выдача займа осуществляются в кратчайшие сроки. Быстрее, чем в МФО получить запрашиваемую сумму, клиенту вряд ли удастся. Обратившись лично в офис компании или его представительство в регионах, можно получить всю кредитную сумму в этот же день и даже в течение часа. Для клиентов, позвонивших на горячую линию по приёму заявок, процедура продлится чуть дольше – до 3 суток;

– предоставляется возможность перевода кредитных средств на банковскую карту. Для большего удобства клиентам может предлагаться оформлять микрозайм на пластиковую карту. В этом случае деньги переходят сразу на счёт и полученной картой можно расплачиваться за услуги, покупки и так далее по требованию;

– удобство пользования услугами, не выходя из дома. Посетив официальный сайт выбранной компании, можно оформить заявку, с условием зачисления микрозайма на карту онлайн. Или же, если удобно, можно перевести желаемую сумму на один из электронных кошельков, как вариант,
можно выбрать Яндекс или Киви кошелёк.

Главным недостатком является высокие процентные ставки – они на много превышают те ставки, что устанавливаются в банках при стандартных кредитах. Причиной тому – желание МФО оправдать возможные риски, связанные с недобросовестностью заёмщиков и, как следствие, с невыплатами. Зачастую сумма переплаты составляет больше, чем сам заём.

Другим недостатком является то, что предоставляемые суммы обычно не высокие. Целью их получения служит реализация, каких-либо потребительских нужд, и чаще всего возможная сумма не превышает 500 000 рублей.

Но и она при просрочке или приостановке платежа заёмщиком многократно увеличивается до разорительных размеров. Об этой опасности необходимо чётко представлять и пользоваться этой кредитной услугой на крайне малый срок.